中国的住房公积金制度是效仿新加坡于1991年起于上海，并逐步成为全国性住房制度安排。建立公积金制度对于改革旧的住房制度、推动住房商品化、改善城镇居民的居住水平，起到了重要的作用。在20多年的发展历程中，该制度本身及其执行在不断完善，弊病在不断克服，但问题依然存在。

　　一、套取公积金已经严重威胁资金安全

　　一些人可能一辈子买不起房子，难道他们只能等到退休之后一次性提取公积金这条路可以走吗？这种制度涉及让一些缴付人产生了“奇想”——套取现金。

　　我认为，从公积金缴付比例来看，对于一部分人群群体，或者说一部分富裕人群来说，住房公积金根本没有必要，问题是原本是为了解决穷人和中低收入的普通工薪阶层住房问题的公积金似乎都没有必要。若一个人的每个月税前工资只有3000元，那么每个月5%-7%的公积金，对于这个收入水平的群体而言，假如不改革现有制度真的是不必要了。

　　按照目前的房价，他们可能至少在10年间都无法动用自己的公积金，这意味着每月被扣缴的这部分资金一直沉淀在公积金管理中心，由银行代为管理，这部分不提取公积金会的人，实际上是用他们的“存款”来“补贴”那些高收入阶层，由于公积金不能用来支付“首付”，因为时下只有中高收入者才买得起房，动用公积金来撬动更多住房资产。公积金已经成为不法分子的“唐憎肉”。原因在于公积金管理中心、银行和公积金缴付人都不想让公积金沉淀下来，他们通过各种手段套取公积金，他们认为与其把这部分钱沉淀在公积金管理中心，还不如通过各种手段取出来补贴家用。既然公积金缴付人有这种需求，那么就会有人来满足。很多和银行、公积金管理中心有联系的机构和个人捕捉到商机，专门向个人提供服务套取公积金，然后再收取中介服务费。这个不法市场是由中介帮忙造假、伪造资料，然后收提取人中介费，公积金管理中心予以配合形成了一个地下市场。

　　上海证券报也报道，自2010年起，一犯罪团伙在广州收买银行员工及出租屋管理中心人员，非法提取公积金。不到两年半，共涉嫌为他人非法套取住房公积金1470宗，总计金额高达6942万余元。

　　更加让人惊讶的是，在这些案件中，套取公积金的中介费高的惊人！2013年3月，广州越秀区犯罪嫌疑人杨某拿着中介为其伪造好的资料，在某银行提取了住房公积金55000元，并通过郑某向中介人员支付中介费24000元。据知情人士透露，公积金套现的服务费，一般都在提取金额的10%，更高的甚至达到25%。湖南虽然还没有刑侦方面的统计，但需要防范不法分子里应外合，套取公积金。

　　公积金原本是国家为中低收入人群实现住房梦想的制度设计，如今在个别短视的缴付人的怂恿下，不法分子利用我们公积金管理的漏洞来挖福利制度的墙脚。

　　现在，我们从技术角度来解释一下，为什么他们愿意支付高昂的服务费来套取公积金？对于这部分群体而言，公积金已经是“沉默成本”，如果不能支取出来，那就是纯粹的现实损失，相反，如果支付25%的中介费就能够提取公积金，那么就意味着有75%的现金收益。

　　那么，如何看待公积金套现在目前的法律框架下，套取公积金是违法行为。《住房公积金管理条例》第五条规定：“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

　　这样的规定看起来严肃，保证了公积金的专款专用，但是对于那些一辈子无法“购买、建造、翻建、大修自住住房”的群体而言，也实在是过于严苛：难不成一辈子所缴纳的公积金就用来补贴那些高收入阶层？更何况管理条例第三条还特意规定，“职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。”

　　目前的公积金管理条例还特意规定当“房租超出家庭工资收入的规定比例”时，个人可以申请提取公积金。正因为只有规定，没有进行有效的跟踪和查访，不法分子才利用公积金制度的缺陷套取现金，或者说给套取现金的人可乘之机。

　　二、公积金需要政府和社会共同参与管理

　　毫无疑问，公积金套现违反了公积金管理制度，甚至还会触犯刑法而构成刑事犯罪。为了杜绝犯罪，违法提取公积金，因此，我建议对公积金进行如下的改革：

　　1要明确住房公积金的私人属性和家庭属性。2000年修订的《住房公积金管理条例》载明，“职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有”，“任何单位和个人不得挪作他用”。很清楚，住房公积金的产权性质是私人。既然是属于个人，为何属于个人的财产和资金，所有人，或者他们的代表无法参与管理？无法质询管理事务？

　　公积金实际上是“个人住房基金”，现在我们必须对住房公积金制度必须正本清源，承认住房公积金的私人产权属性。让社会有参与公积金管理的权力。

　　2调整住房公积金管理委员会结构。要大幅增加各级公积金管理委员会中的缴付人（业主）代表和专家学者的比例，形成独立董事制度，减少管理官员的比例，真正成为“住房个人住房基金”。

　　3政府应该补贴低收入地区的公积金。我省住房公积金缴付比例虽然相同，但各个州市收入水平不一，一些州市公积金比较多，“沉淀”起来了，没有发挥效率，一些公积金中心资金日渐减少，区域差别形成了福利制度不公平，公积金缴付多寡不一，政府可以向区域收入较低、住房更困难的公积金缴倾斜，特别是解决进城农民工和“城市新职工”没有缴付公积金的问题，一部分人永远买不起房，让公积金制度尽快实现中低收入人群，城市就业人群的住房梦吧。

　　住房公积金制度改革不仅限于当前公积金运行制度的完善，杜绝不法犯罪，违法套取公积金，掏空公积金的做法；而且涉及国家住房分配改革和房地产业的监管和政策，对社会进步和长远发展有着重大和深远意义，应该引起我们的高度重视！

　　发言人工作单位和主要职务：湖南金广源信用担保有限公司董事长

　　党派民建

　　界别民建